Le monde des paiements par carte bancaire a connu une véritable révolution ces dernières années grâce à l’émergence des terminaux de paiement électronique (TPE) mobiles. Parmi les acteurs majeurs de cette transformation, SumUp s’est imposé comme un pionnier en proposant des solutions innovantes et accessibles aux petites entreprises. Dans cet article, nous allons explorer en détail l’univers de SumUp et des TPE mobiles, leurs avantages pour les commerçants et leur impact sur l’industrie des paiements.
SumUp : le TPE mobile à la portée de tous
SumUp a été fondé en 2012 avec pour mission de démocratiser l’accès aux paiements par carte bancaire pour les petites entreprises. La société propose des terminaux de paiement mobiles simples d’utilisation et abordables, permettant aux commerçants d’accepter les paiements par carte où qu’ils se trouvent.
Les différents modèles de TPE SumUp
SumUp propose plusieurs modèles de terminaux adaptés aux besoins variés des commerçants :
- SumUp Air : Le modèle historique, compact et fonctionnant avec un smartphone
- SumUp 3G : Un terminal autonome avec connexion 3G intégrée
- SumUp Solo : Le dernier né, alliant autonomie et design épuré
Voici un tableau comparatif des caractéristiques principales de ces modèles :
| Modèle | Connexion | Autonomie | Écran | Prix indicatif HT |
|---|---|---|---|---|
| SumUp Air | Bluetooth (smartphone requis) | 500 transactions | Non | 39€ |
| SumUp 3G | 3G / WiFi | Journée complète | Oui | 99€ |
| SumUp Solo | WiFi / Bluetooth | Journée complète | Oui (tactile) | 79€ |
Une tarification transparente et sans engagement
L’un des principaux atouts de SumUp réside dans sa tarification simple et transparente. Contrairement aux offres bancaires traditionnelles, SumUp ne facture :
- Aucun abonnement mensuel
- Aucun engagement de durée
- Aucun frais caché
Le commerçant paie uniquement une commission fixe sur chaque transaction :
- 1,75% pour les paiements avec le terminal physique
- 2,95% + 0,25€ pour les paiements à distance (lien de paiement, factures)
Cette tarification permet aux petites entreprises et aux indépendants d’accéder facilement aux paiements par carte sans avoir à supporter des coûts fixes importants.
Les avantages du TPE mobile pour les commerçants
L’adoption d’un terminal de paiement mobile comme ceux proposés par SumUp présente de nombreux avantages pour les commerçants, en particulier pour les petites structures et les indépendants.
Flexibilité et mobilité
Le principal atout du TPE mobile est sa portabilité. Les commerçants peuvent accepter des paiements par carte :
- Sur les marchés
- Lors d’événements ponctuels (salons, foires, etc.)
- En livraison à domicile
- Dans des commerces éphémères
Cette flexibilité permet d’augmenter les opportunités de vente et de s’adapter aux nouvelles habitudes de consommation.
Simplicité d’utilisation
Les TPE mobiles sont conçus pour être intuitifs et faciles à prendre en main. Avec SumUp, il suffit de :
- Télécharger l’application gratuite
- Créer un compte
- Connecter le terminal au smartphone
- Commencer à accepter les paiements
Aucune formation complexe n’est nécessaire, ce qui permet une adoption rapide par les commerçants.
Réduction des coûts
Par rapport aux solutions bancaires traditionnelles, les TPE mobiles comme SumUp permettent de réduire significativement les coûts liés à l’acceptation des paiements par carte. Les économies réalisées concernent :
- L’absence de frais de location mensuelle du terminal
- L’absence d’engagement de durée
- Des commissions compétitives sur les transactions
Gestion simplifiée
Les solutions SumUp intègrent des outils de gestion qui facilitent le quotidien des commerçants :
- Suivi des ventes en temps réel
- Génération de rapports d’activité
- Gestion des stocks (sur certains modèles)
- Émission de factures
Ces fonctionnalités permettent aux commerçants de gagner du temps sur les tâches administratives et d’avoir une meilleure visibilité sur leur activité.
La technologie derrière les TPE mobiles
Les terminaux de paiement mobiles reposent sur plusieurs technologies clés qui assurent leur fiabilité et leur sécurité.
La norme EMV
La norme EMV (Europay Mastercard Visa) est au cœur du fonctionnement des TPE mobiles. Elle définit les spécifications techniques pour les paiements par carte à puce et garantit :
- L’authentification de la carte
- La vérification du porteur (code PIN)
- L’autorisation de la transaction
Tous les terminaux SumUp sont certifiés EMV, assurant ainsi un niveau de sécurité optimal pour les transactions.
La technologie NFC
La technologie NFC (Near Field Communication) permet les paiements sans contact. Elle est intégrée dans tous les modèles récents de TPE mobiles, dont ceux de SumUp. Les avantages du NFC sont :
- Des transactions plus rapides
- Une meilleure hygiène (pas de contact physique avec le terminal)
- La compatibilité avec les paiements mobiles (Apple Pay, Google Pay, etc.)
La connectivité
Les TPE mobiles utilisent différents moyens de connexion pour communiquer avec les serveurs de traitement des paiements :
- Bluetooth : Pour les modèles fonctionnant avec un smartphone
- WiFi : Pour une utilisation en point de vente fixe
- 3G/4G : Pour une utilisation nomade sans dépendre d’un smartphone
Cette diversité de connexions permet aux commerçants de choisir la solution la plus adaptée à leur activité.
L’écosystème SumUp : au-delà du simple terminal de paiement
SumUp a développé un véritable écosystème autour de ses terminaux de paiement, offrant aux commerçants une suite d’outils complémentaires pour gérer leur activité.
SumUp Point de Vente
SumUp propose une solution de caisse enregistreuse complète, baptisée SumUp Point de Vente. Elle comprend :
- Un iPad avec l’application SumUp Point de Vente préinstallée
- Un tiroir-caisse
- Une imprimante de tickets
- Un support pour l’iPad
- Un terminal de paiement SumUp
Cette solution s’adresse aux commerçants souhaitant une installation plus complète pour leur boutique, tout en bénéficiant de la simplicité d’utilisation caractéristique de SumUp.
Paiements à distance
SumUp offre également des solutions pour accepter les paiements à distance :
- Liens de paiement : Permettent d’envoyer une demande de paiement par email ou SMS
- Paiements par téléphone : Pour les commandes passées par téléphone
- Factures en ligne : Création et envoi de factures avec option de paiement intégrée
Ces outils sont particulièrement utiles pour les commerçants proposant des services à distance ou souhaitant développer leur activité en ligne.
Compte et carte bancaire professionnels
Pour compléter son offre, SumUp propose désormais un compte bancaire professionnel associé à une carte Mastercard. Les avantages de cette solution sont :
- Ouverture de compte rapide et 100% en ligne
- Aucun frais mensuel
- Virements SEPA gratuits
- Carte Mastercard Business gratuite
- Intégration avec les outils de gestion SumUp
Ce compte permet aux commerçants de centraliser la gestion de leurs paiements et de leur trésorerie au sein d’un même écosystème.
SumUp face à la concurrence
Bien que SumUp soit un acteur majeur du marché des TPE mobiles, il n’est pas le seul à proposer ce type de solutions. Voici un comparatif avec ses principaux concurrents :
| Critère | SumUp | iZettle | Square |
|---|---|---|---|
| Commission sur transaction | 1,75% | 1,75% | 1,75% |
| Prix du terminal | À partir de 39€ HT | À partir de 29€ HT | À partir de 19€ HT |
| Abonnement mensuel | Non | Non | Non |
| Compte bancaire pro | Oui | Non | Oui |
| Solution e-commerce | Basique | Avancée | Avancée |
Si les offres sont globalement similaires en termes de tarification, chaque acteur se différencie par des fonctionnalités spécifiques :
- SumUp se distingue par sa simplicité d’utilisation et son écosystème complet
- iZettle (racheté par PayPal) propose des outils e-commerce plus avancés
- Square offre une suite logicielle très complète pour la gestion d’entreprise
L’impact des TPE mobiles sur l’industrie des paiements
L’émergence des TPE mobiles comme ceux proposés par SumUp a profondément transformé le paysage des paiements par carte, avec des répercussions importantes sur l’ensemble de l’industrie.
Démocratisation de l’acceptation des paiements par carte
Les TPE mobiles ont permis à de nombreuses petites entreprises et indépendants d’accepter les paiements par carte, là où les solutions bancaires traditionnelles étaient trop coûteuses ou contraignantes. Cette démocratisation a eu plusieurs conséquences :
- Augmentation globale du volume de paiements électroniques
- Réduction de l’utilisation des espèces
- Amélioration de l’expérience client dans de nombreux secteurs
Pression sur les acteurs traditionnels
Le succès des TPE mobiles a contraint les banques et les fournisseurs historiques de terminaux de paiement à faire évoluer leurs offres. On observe notamment :
- Une baisse générale des commissions sur les transactions
- La disparition progressive des engagements de longue durée
- Le développement de solutions plus flexibles et mobiles
Accélération de l’innovation
La concurrence entre les acteurs des TPE mobiles a stimulé l’innovation dans le secteur des paiements :
- Développement de nouvelles fonctionnalités (gestion des stocks, rapports détaillés, etc.)
- Intégration avec d’autres outils de gestion d’entreprise
- Amélioration constante de l’expérience utilisateur
